尽职审查（CDD Customer Due Diligence）香港相关法例内容

尽职审查（CDD**）**：

– CDD是KYC（认识你的客户）的一部分，旨在确保银行在与客户建立关系后持续审查客户的资金来源。

– 银行应该审视新业务往来的性质，是否涉及高风险地区等。

– 若客户的金钱往来模式与过往不同，这可能引起银行合规部门的关注。

– 如果银行对现有客户存在怀疑，客户可能需要根据要求提交文件以供银行跟进。

– 对于被识别为高风险客户的情况，银行可能需要进行「增强尽职审查」（Enhanced Due Diligence，EDD）。

香港《打击洗钱条例》要求：

– 根据香港法例第615章，《打击洗钱条例》于2012年4月1日实施，要求经营汇款及/或货币兑换服务的人士必须向海关关长申领牌照。

– 关长负责执行金钱服务经营者的发牌制度，并监督持牌金钱服务经营者在客户尽职审查和其他合规方面的遵守情况。

客户尽职审查的措施（根据香港海关指引）：

识别客户（使用身份证或护照）。

面对面核实客户身份。

识别实益拥有人（如公司）。

核实实益拥有人的身份（查阅公司注册册）。

提供三个月内的地址证明。

纪录联络人的电话号码。

使用「SAFE」方法了解客户的职业和运作方式。

由合规主任审批。

进行风险评估和背景调查，可以使用第三方尽职审查工具。

根据公司手册风险指标，设定开户的条件。

这些措施有助于确保金融机构在进行业务时遵守相关法规，有效防范洗钱和其他金融犯罪活动。